Se você é Aposentado ou Pensionista do INSS e precisa de dinheiro, o Empréstimo Consignado é, sem dúvida, a melhor e mais barata opção do mercado. E o Banco Pan é um dos especialistas nesse assunto.
Diferente de um empréstimo pessoal comum (como o da Crefisa ou SuperSim), o Consignado INSS tem juros controlados pelo governo e o pagamento é descontado direto do seu benefício.
Como a garantia de pagamento é total, o banco não se importa se você está negativado ou com score baixo. Se você tem benefício e margem, o crédito é aprovado. É a solução mais segura para trocar uma dívida cara por uma barata.
✅ Principais Vantagens do Consignado Pan
- Juros Baixíssimos: É a grande vantagem. Enquanto empréstimos comuns cobram 15% ao mês, o Consignado INSS tem um teto de juros definido pelo governo (atualmente na faixa de 1,72% ao mês).
- Aprova Negativados (Sem Consulta): O banco não consulta SPC ou Serasa para este empréstimo. O que importa é o seu benefício do INSS.
- Prazos Longos para Pagar: Você pode dividir o empréstimo em até 84 meses (7 anos), o que deixa a parcela mensal muito baixa e fácil de encaixar no orçamento.
- Desconto Automático: Você não precisa se preocupar em pagar boletos. A parcela é descontada automaticamente do seu benefício antes de ele cair na conta.
- Dinheiro Rápido (PIX): Após a aprovação e assinatura digital, o Banco Pan costuma liberar o dinheiro via Pix na sua conta.
⚠️ Pontos de Atenção (O que você “Paga” em troca)
- Usa sua “Margem Consignável”: Você não pode pegar quanto quiser. Você só pode comprometer até 35% da sua renda de benefício com parcelas de empréstimo consignado.
- É uma Dívida de Longo Prazo: Um prazo de 84 meses é muito tempo. Você ficará com esse desconto no seu benefício por 7 anos.
- O Desconto é Garantido: Não tem como “pular” uma parcela se o mês apertar. O desconto é feito antes de você receber seu dinheiro, o que exige planejamento.
- Compromete a Renda Futura: Ao pegar o dinheiro hoje, você está reduzindo sua renda mensal (o valor do benefício que cai na conta) pelos próximos anos.
💡 Importante: O Alerta MÁXIMO Contra Golpes
NUNCA peça sua senha do INSS ou taxa antecipada!
- GOLPE DA TAXA: O Banco Pan NÃO cobra nenhuma taxa, depósito ou “valor de liberação” adiantado para fazer seu empréstimo. Se pedirem, é GOLPE.
- GOLPE DA SENHA: NUNCA informe sua senha do portal “Meu INSS” para ninguém. Para o banco te fazer uma oferta, é você quem precisa entrar no “Meu INSS” e “Autorizar” o Banco Pan a consultar seu benefício, como fizemos no artigo do FGTS. Ninguém pode fazer isso por você.
🧾 Requisitos: Quem Pode Pedir?
Os requisitos são definidos pelo INSS:
- Ser Aposentado do INSS ou Pensionista do INSS.
- Ter CPF válido e regular.
- Ter “Margem Consignável” livre. (O total das suas parcelas de consignado não pode passar de 35% do seu benefício).
- O benefício não pode ser do tipo “temporário” (como auxílio-doença).
📲 Como Solicitar o Consignado no Banco Pan (Passo a Passo)
O Banco Pan é moderno, então o processo é quase todo digital:
Parte 1: No App “Meu INSS” (Obrigatório)
- Acesse o site ou app “Meu INSS” (o oficial do Governo).
- Faça login com sua conta Gov.br.
- Na tela inicial, procure por “Empréstimo Consignado” ou “Autorizar Bancos”.
- Clique em “Autorizar Consulta de Benefício” e autorize o Banco Pan (ou “Banco Panamericano S.A.”) a consultar sua margem. Isso é essencial.
Parte 2: No Banco Pan
- Acesse o site, app do Banco Pan ou vá a um correspondente “Pan Mais Perto”.
- Inicie a simulação de “Empréstimo Consignado INSS”.
- Como você já autorizou no INSS, o Pan vai conseguir ver sua margem e quanto pode te emprestar.
- Escolha o valor e o número de parcelas (até 84x).
- Veja o CET (Custo Efetivo Total). O Pan é obrigado a mostrar o custo real.
- Se concordar, você fará a assinatura digital (geralmente com uma selfie e foto do documento).
- Após a aprovação final (chamada de “averbação”), o dinheiro cai na sua conta via Pix ou TED.
💰 Taxas, Valores e Prazos
- Taxa de Juros: Baixíssima. O teto do INSS hoje é 1,72% ao mês. O Banco Pan trabalhará sempre nesse teto ou um pouco abaixo.
- Prazo de Pagamento: De 12 até 84 meses (7 anos).
- Valor Máximo: Depende 100% da sua “Margem Livre”.
- Exemplo de Margem: Se sua aposentadoria é R$ 2.000, sua margem de 35% é R$ 700. Se você já paga uma parcela de R$ 200, sua “margem livre” é de R$ 500. É com base nesses R$ 500 que o banco calculará quanto pode te emprestar.
💸 Quanto Custa de Verdade? (Simulação Prática)
Vamos simular um valor maior, já que os prazos são longos. Digamos que você precise de R$ 5.000 para quitar dívidas.
- Valor Pego (Pix): R$ 5.000,00
- Prazo: 84 meses (7 anos)
- Taxa (Teto INSS): 1,72% ao mês (CET de aprox. 1,85% a.m.)
Resultado:
- Valor da Parcela: Você pagaria 84 parcelas de R$ 119,90.
- Valor Total Pago: R$ 10.071,60
Conclusão da Simulação: Sim, você paga o dobro (R$ 5.071 em juros) ao longo de 7 anos. “Nossa, mas é caro!” Calma. Compare: se você pegar R$ 5.000 na Crefisa (juros de 20% a.m.), sua parcela seria de R$ 1.181,00 por 12 meses, e o total pago seria R$ 14.172,00.
O Consignado não é “caro”, ele é “longo”. A parcela de R$ 119,90 é muito baixa e cabe no orçamento, sendo a forma mais inteligente de pegar R$ 5.000.
💡 O “Combo” do Banco Pan: Cartão Consignado
Além do empréstimo, o Banco Pan vai te oferecer o Cartão de Crédito Consignado INSS.
- O que é? É um cartão de crédito com juros muito mais baixos que os cartões comuns, e o “pagamento mínimo” da fatura é descontado direto do seu benefício (usando uma margem separada de 5%).
- Vale a Pena? É uma boa opção se você precisa de um cartão, mas cuidado: ele também é uma dívida de longo prazo se você não pagar a fatura inteira.
🧠 Vale a Pena Pegar o Consignado no Banco Pan?
✅ Ideal para:
- Aposentados e Pensionistas NEGATIVADOS que precisam de dinheiro.
- Quitar Dívidas Caras: É a melhor estratégia. Pegue 5 mil no Pan (juros de 1,72%) e pague o cheque especial ou a Crefisa (juros de 15% a 20%).
- Quem precisa de um valor alto, mas com uma parcela que caiba no bolso.
❌ Não indicado para:
- Quem não quer uma dívida de longo prazo (7 anos).
- Quem está perto de zerar a margem (é bom sempre ter uma “gordurinha” livre para emergências).
- Quem não tem um planejamento e vai pegar o dinheiro para gastos supérfluos (você estará endividado por 7 anos por causa disso).
⚖️ Comparativo Rápido (Alternativas)
- Pan (Consignado) vs. Crefisa (Pessoal): Não tem comparação. O Consignado (juros de 1,72% a.m.) é infinitamente mais barato que o Pessoal da Crefisa (juros de 20% a.m.).
- Pan (Consignado) vs. BMG (Consignado): São concorrentes diretos. Ambos são excelentes, têm juros baixos (teto INSS) e aprovam negativados. A diferença será no atendimento e na facilidade do app de cada um.
- Pan (Consignado) vs. Antecipação FGTS: São para públicos diferentes. O Consignado é para Aposentados/Pensionistas. O FGTS é para Trabalhadores (CLT). Ambos têm juros baixos e aprovam negativados.
❓ Perguntas Frequentes (FAQ)
- Estou negativado, o Pan aprova mesmo assim?Sim. Para o Empréstimo Consignado INSS, o banco não consulta o SPC/Serasa.
- O que é Margem Consignável?É a porcentagem do seu benefício que pode ser usada para pagar parcelas. Atualmente, é 35% para empréstimo, 5% para cartão consignado e 5% para cartão benefício.
- Posso ter mais de um empréstimo consignado?Sim, desde que a soma de todas as parcelas não ultrapasse sua margem de 35%.
- Demora quanto tempo para o dinheiro cair?Após a assinatura digital, o processo (chamado “averbação”) leva de algumas horas a 3 dias úteis. O Banco Pan costuma ser rápido e pagar via Pix.
📋 Resumo Rápido
| Detalhe | Informação |
| Tipo de Empréstimo | Consignado INSS |
| Público-Alvo | Aposentados e Pensionistas do INSS |
| Prazo de Pagamento | Até 84 meses (7 anos) |
| Tempo de Liberação | Rápido (após averbação) |
| Aceita Negativado? | Sim (Sem consulta) |
| Taxa de Juros (Teto) | Baixíssima (aprox. 1,72% ao mês) |
| Paga Parcela? | Não (Desconto direto do benefício) |
| Pede taxa adiantada? | NÃO (GOLPE) |
🔎 Conclusão: A Solução Mais Segura para Aposentados
O Empréstimo Consignado INSS do Banco Pan é uma das ferramentas de crédito mais seguras e baratas do Brasil, criada especificamente para Aposentados e Pensionistas.
Se você está negativado e precisa de dinheiro, esta é a sua primeira opção. É muito superior a qualquer empréstimo pessoal de financeiras (como Crefisa ou SuperSim).
Use-o com inteligência: é a melhor forma de trocar uma dívida cara por uma barata, ou de resolver uma emergência grande (como uma obra ou tratamento de saúde) com uma parcela que cabe no seu bolso.